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沪农(nong)商行业绩稳健(jian)增速放(fang)缓，首度中期分红现金率升至33.07%,贷款,方面,经管
（文/王力 编纂/周远方）克日，上海农(nong)商银(yin)行（601825）公布(bu)其(qi)2024年半年度业绩报告，成为业内首家公布(bu)今年度中期业绩的上市农(nong)村商业银(yin)行。
据业绩报告显示(shi)，2024年上半年，沪农(nong)商行的业务(wu)收入到(dao)达了139.17亿元，较客岁同期完(wan)成了0.23%的稳步增进(jin)。值得注意的是，该行的非本钱净收入到(dao)达了37.37亿元，同比增进(jin)了8.86%，占业务(wu)收入的比重也提升至26.85%，较客岁同期上升了2.13个(ge)百分点。
在利润方面，沪农(nong)商行完(wan)成归母净利润69.71亿元，同比增进(jin)0.62%，连续(xu)了近(jin)年来的稳中有升态(tai)势。年化加权平均(jun)净资(zi)产(chan)收益率（ROE）为11.89%，较客岁同期下落了1.18个(ge)百分点。
这一(yi)结果(guo)在银(yin)行业普遍面对息差收窄、市场(chang)竞争加剧的配景下显得尤(you)为不易(yi)，但也泄漏出(chu)该行增速放(fang)缓的趋(qu)势。
停止2024年6月末，沪农(nong)商行的资(zi)产(chan)总额为14549.57亿元，较上年末增进(jin)4.51%。其(qi)中，贷款和垫款总额为7358.76亿元，增进(jin)3.43%；负债总额为13325.63亿元，增进(jin)4.44%；吸收存款本金为10473.88亿元，增进(jin)3.05%。
在资(zi)产(chan)质量方面，沪农(nong)商行的不良贷款率为0.97%，与上年末持平，连结在1%以下的优越水平。拨备笼盖(gai)率为372.42%，贷款拨备率为3.61%，均(jun)连结行业较好水平。
然而，深入分析不难发现，该行的不良贷款余额较上年末有所增加，且(qie)拨备笼盖(gai)率较上年末有所下落。这表(biao)明尽管沪农(nong)商行在资(zi)产(chan)质量方面连结了整体波动，但潜伏(fu)风险不容轻忽。
值得一(yi)提的是，沪农(nong)商行在2024年中期首次实行了分红，向普通股(gu)股(gu)东每10股(gu)分派现金股(gu)利2.39元（含税），现金分红率到(dao)达33.07%，较2023年度分红率提升近(jin)3个(ge)百分点。这是沪农(nong)商行主动相应新“国九(jiu)条”招呼，提升投资(zi)者报答能力和水平的紧(jin)张办法。自(zi)上市以来，沪农(nong)商行已累(lei)计(ji)分红146.59亿元，为IPO募集资(zi)金总额的1.71倍。
停止2024年6月末，沪农(nong)商行的贷款和垫款总额为7358.76亿元，较上年末完(wan)成了3.43%的增进(jin)。其(qi)中，对公贷款余额到(dao)达4776.99亿元，较上年末增进(jin)了256.76亿元，增幅为5.68%。
在对公贷款的布(bu)局上，制造业贷款余额为914.96亿元，占比近(jin)20%，同时，民营企(qi)业贷款余额也完(wan)成了显著增进(jin)，到(dao)达3400.36亿元，较上年末净增200.09亿元，增幅为6.25%。
此外，沪农(nong)商行在科技金融和普惠金融方面也取得了显著进(jin)展。停止6月末，科技型企(qi)业贷款余额突破千亿大关，到(dao)达1085.56亿元；普惠小微(wei)贷款余额为823.69亿元；涉农(nong)贷款余额为671.97亿元；绿色(se)金融底色(se)凸显，绿色(se)信贷余额为747.58亿元。
沪农(nong)商行在批发转型方面持续(xu)深化，加速推进(jin)批发金融“九(jiu)个(ge)系统(tong)”建设(she)，并(bing)取得了显著成效。停止6月末，其(qi)贵宾及财产(chan)客户数到(dao)达103.19万户，个(ge)人线上渠道(dao)用户数为630.66万户，电子渠道(dao)承载了全行绝大部份(fen)的理财和基金生意业务(wu)。
然而，在内控方面沪农(nong)商行却也暴露出(chu)了一(yi)些问题。
在今年4月，上海农(nong)村商业银(yin)行上司北(bei)京房山沪农(nong)商村镇银(yin)行原董事长刘(liu)勇(yong)、原行长刘(liu)波涉嫌严峻违(wei)法违(wei)纪。这一(yi)变(bian)乱无疑加剧了沪农(nong)商行客户们的耽忧(you)和不安，尤(you)其(qi)是在村镇银(yin)行爆雷变(bian)乱频(pin)发的配景下。
截图来自(zi)上海市监察委员会官网(wang)
客岁6月28日，上海银(yin)保(bao)监局对上海农(nong)商行开出(chu)了1160万元的大额罚单。该罚单触及同业投资(zi)资(zi)金投向合规性检察不审(shen)慎、委托贷款资(zi)金违(wei)规用于克制性领域(yu)、房地产(chan)贷款贷前观察不尽职、违(wei)规提供政府性融资(zi)等19项违(wei)法违(wei)规行为。同时，多名相干负责人也因对特定(ding)违(wei)法违(wei)规行为负有直接经管义务(wu)而受到(dao)警(jing)告和罚款惩罚。
而上海农(nong)商行的子公司也未能幸免于罚。2023年11月，上海崇明沪农(nong)商村镇银(yin)行因未按规定(ding)搜检、监视流动资(zi)金贷款利用情况；个(ge)人贷款贷后经管严峻违(wei)背审(shen)慎谋划规则；个(ge)人贷款资(zi)金违(wei)规流入资(zi)本市场(chang)；贷款五级分类不准确；对关联方的生意业务(wu)条件优于非关联方同类生意业务(wu)等问题，被国家金融监视经管总局罚款总计(ji)230万元。同时，长江团结金融租(zu)赁无限公司也因售(shou)后回租(zu)业务(wu)的一(yi)系列(lie)问题，于2023年被罚款175万元。
此外，沪农(nong)商行的首要股(gu)东之一(yi)览海控股(gu)（集团）无限公司现在已成为被执行人，被强制执行金额高达2亿元，且(qie)累(lei)计(ji)被执行金额已超过40亿元。
值得一(yi)提的是，沪农(nong)商行在经管层方面也履历了大范围的更改。2023年，该行共有20位董监高职员发生人事更改，其(qi)中10位选(xuan)择辞任(ren)，而10位新任(ren)高管则到(dao)场(chang)了经管团队。这类大范围的人事更改不仅(jin)磨练着沪农(nong)商行的内部波动性，也可能对其(qi)谋划计(ji)谋和计(ji)谋方向产(chan)生深远的影响，下半年可否连续(xu)业绩增进(jin)态(tai)势，值得关注。